"บ้าน" นอกจากจะเป็นที่อยู่อาศัยให้เราได้พักพิงแล้ว ยังเป็นแหล่งเงินกู้สำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดมาหมุนได้ด้วยนะคะ โดยปัจจุบันสถาบันการเงินหลายแห่งได้ออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อประเภท "บ้านแลกเงิน" หรือ "Home For Cash" ซึ่งเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ ที่ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายได้หลากหลาย ซึ่งจะมีรายละเอียดเป็นอย่างไรนั้น วันนี้
CheckRaka.com ได้รวบรวมข้อมูลพร้อมอัตราดอกเบี้ยมาไว้ให้เพื่อนๆ เปรียบเทียบกันก่อนตัดสินใจยื่นกู้ด้วยล่ะค่ะ ถ้าพร้อมแล้ว...เราไปดูกันเลย
สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร
สินเชื่อบ้านแลกเงิน จัดเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน (Secure Loans) ซึ่งผู้กู้ต้องนำ "ที่อยู่อาศัย" ที่ปลอดภาระหนี้/ภาระจำนอง ซึ่งกินความถึง บ้านเดี่ยว บ้านแฝด
ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องชุดพักอาศัย/คอนโดฯ และอาคารพาณิชย์ (ธนาคารบางแห่งอาจรวมถึงที่ดินเปล่าด้วย) มาจำนองเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงินส่วนใหญ่จะเป็นแบบลอยตัว (Floating Rate) และคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ทั้งนี้ผู้กู้ (ผู้จำนอง) ยังสามารถอาศัยอยู่ในบ้านแห่งนั้นได้ตามปกติไปพร้อมๆ กับการผ่อนชำระหนี้ด้วยนะคะ ส่วนวงเงินที่ให้กู้นั้นจะขึ้นอยู่กับราคาประเมินของที่อยู่อาศัยที่เรานำไปเป็นหลักประกัน ตั้งแต่ 50,000 บาท จนถึง 10,000,000 บาท และมีระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุด 30 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและข้อกำหนดของแต่ละธนาคารค่ะ ซึ่งหากต่อมาเกิดผิดนัด และไม่สามารถชำระหนี้ได้อีกต่อไป เราจะถูกฟ้องร้องดำเนินคดี และที่อยู่อาศัยที่นำไปเป็นหลักประกันก็จะถูกยึด นำไปขายทอดตลาด แล้วนำเงินที่ได้จากการขายนั้นมาใช้หนี้พร้อมดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นค่ะ
สินเชื่อบ้าน กับ สินเชื่อบ้านแลกเงิน ต่างกันอย่างไร
ต้องบอกก่อนเลยค่ะว่า "สินเชื่อบ้าน (Home Loan)" และ "สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Home For Cash)" เป็นสินเชื่อคนละประเภท และคนละวัตถุประสงค์กัน แต่เนื่องจากมีหลักเกณฑ์และเงื่อนไขที่คล้ายกัน จึงอาจทำให้หลายคนเกิดความสับสน เรามาดูกันค่ะว่าแท้จริงแล้ว สินเชื่อทั้งสองประเภทนี้มีความเหมือน หรือความแตกต่างกันอย่างไร
| สินเชื่อบ้าน | สินเชื่อบ้านแลกเงิน |
วัตถุประสงค์ | เพื่อให้ได้สิทธิในที่อยู่อาศัย เช่น บ้าน คอนโดฯ ทาวน์โฮม ฯลฯ | เพื่อให้ได้เงินสด นำไปใช้จ่ายหมุนเวียนตามความจำเป็น |
รูปแบบสัญญา | - สัญญาเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan)
| - สัญญาเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan)
- บางแห่งอาจให้กู้แบบหมุนเวียน (Revolving Loan) ด้วย
|
หลักประกัน | - ใช้ที่อยู่อาศัยที่ผู้กู้ต้องการเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ เป็นหลักประกัน
- ต้องทำสัญญาจำนอง
| - ใช้ที่อยู่อาศัยที่ผู้กู้เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์อยู่ เป็นหลักประกัน
- ต้องทำสัญญาจำนอง
|
การพิจารณาวงเงินกู้ | - ราคาซื้อขายจริง
- วงเงินดาวน์
- ราคาประเมินทรัพย์ (ที่อยู่อาศัย) ที่ใช้เป็นหลักประกัน
- รายได้ และความสามารถในการชำระหนี้
- วงเงินกู้สูงสุดขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและการพิจารณาของธนาคาร
| - จำนวนเงินกู้ที่ต้องการ
- ราคาประเมินทรัพย์ (ที่อยู่อาศัย) ที่ใช้เป็นหลักประกัน
- รายได้ และความสามารถในการชำระหนี้
- กำหนดวงเงินกู้ ตั้งแต่ 50,000 จนถึง 10,000,000 (หรือตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)
|
ระยะเวลากู้ | 30 - 35 ปี | อยู่ที่ประมาณ 15 - 20 ปี (อาจมีระยะเวลามากหรือน้อยกว่านั้น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร) |
การคิดดอกเบี้ย | - ลดต้นลดดอก
- อัตราดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน
| - ลดต้นลดดอก
- อัตราดอกเบี้ยแพงกว่าการกู้สินเชื่อบ้าน
|
กรณีผิดนัดชำระหนี้ | ธนาคารอาจบอกเลิกสัญญา แจ้งให้ลูกหนี้ชำระหนี้ภายในระยะเวลาอันสมควร หากลูกหนี้ละเลย จะถูกฟ้องร้อง บังคับยึดทรัพย์จำนองนำมาขายทอดตลาด และดำเนินการทางกฎหมาย ต่อไป | ธนาคารอาจบอกเลิกสัญญา แจ้งให้ลูกหนี้ชำระหนี้ภายในระยะเวลาอันสมควร หากลูกหนี้ละเลย จะถูกฟ้องร้อง บังคับยึดทรัพย์จำนองนำมาขายทอดตลาด และดำเนินการทางกฎหมาย ต่อไป |
อยากขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน... มีขั้นตอนอะไรบ้าง
1. ศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขการให้สินเชื่อ
หลักเกณฑ์และเงื่อนไขการให้สินเชื่อบ้านแลกเงินของธนาคารแต่ละแห่งอาจแตกต่างกันออกไป เช่น ธนาคารบางแห่งอาจไม่รับหลักประกันที่เป็น "ที่ดิน" มีการกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำ - สูงสุดไว้ และจำกัดระยะเวลากู้สูงสุดไว้ที่ 10, 15 หรือ 30 ปี รวมทั้งอาจมีอัตราดอกเบี้ยให้เลือกหลายแบบ ซึ่งผู้กู้ควรนำปัจจัยเหล่านี้มาพิจารณาให้ดีก่อนยื่นกู้ค่ะ
2. สร้างประวัติทางการเงินที่ดี
ผู้ที่มีประวัติทางการเงินที่ดี ไม่เคยผิดนัดและไม่มีหนี้ค้างชำระ และมีรายได้ที่แน่นอน สม่ำเสมอ ย่อมสร้างความมั่นใจให้แก่ธนาคารได้ว่า หากปล่อยกู้ไปแล้วจะได้รับชำระหนี้คืน แต่สำหรับผู้ที่ไม่ได้ทำงานประจำ ไม่มีสลิปเงินเดือนก็สามารถแสดงวินัยให้ธนาคารเห็นได้ โดยเปิดบัญชีและฝากเงินกับธนาคารอย่างสม่ำเสมอ เพื่อสร้างวินัยทางการเงิน ก็จะเพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้นค่ะ
3. เตรียมเอกสารให้พร้อม
นอกจากเอกสารส่วนตัว (เช่น ใบคำขอสินเชื่อ สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน ฯลฯ) เอกสารทางการเงิน (เช่น หนังสือรับรองเงินเดือน, เอกสารการเดินบัญชี ฯลฯ) ยังต้องเตรียมเอกสารเกี่ยวกับ "ที่อยู่อาศัย" ที่จะใช้เป็นหลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน หนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ห้องชุดด้วยนะคะ หรือสำหรับใครที่ต้องการวงเงินกู้จำนวนมากและจะมีผู้กู้ร่วม ก็ต้องเตรียมเอกสารของผู้กู้ร่วมมาด้วยเช่นกันค่ะ ทั้งนี้ ธนาคารแต่ละแห่งอาจเรียกให้ผู้กู้แสดงเอกสารอื่นๆ เพิ่มเติมด้วย ดังนั้นแนะนำว่าให้สอบถามจากทางธนาคารให้ชัดเจนก่อนยื่นกู้จะดีที่สุดนะคะ
4. ยื่นเรื่องขอสินเชื่อและประเมินราคาหลักทรัพย์
เมื่อเราได้ส่งเอกสารยื่นกู้พร้อมหลักฐานให้แก่ธนาคารแล้ว จะมีเจ้าหน้าที่ประเมินราคาหลักทรัพย์ติดต่อกลับมา เพื่อขอเข้ามาถ่ายรูปและสำรวจที่อยู่อาศัยของเราค่ะ ซึ่งเราจะต้องชำระเงิน "ค่าธรรมเนียมการสำรวจและประเมินราคาหลักประกัน" ขั้นต่ำประมาณ 3,000 - 4,000 บาท ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของธนาคาร จากนั้นเจ้าหน้าที่จะส่งราคาประเมินไปยังธนาคาร เพื่อให้ธนาคารพิจารณาวงเงินที่เราจะได้รับต่อไปค่ะ
5. รอผลการอนุมัติสินเชื่อ ทำสัญญาและจดจำนอง
หลังจากเจ้าหน้าที่ประเมินราคาหลักทรัพย์แล้ว จะต้องรอให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับมา เพื่อแจ้งว่าการขอสินเชื่อของเราได้รับอนุมัติหรือไม่ และได้รับวงเงินเป็นจำนวนเท่าไร ซึ่งขั้นตอนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของธนาคารแต่ละแห่งนั้นอาจใช้ระยะเวลาไม่เท่ากันค่ะ และเมื่อเราได้รับอนุมัติแล้วก็จะต้องไปเซ็นสัญญาเงินกู้ พร้อมทำเรื่องจดจำนองที่อยู่อาศัยนั้น ณ สำนักงานที่ดินซึ่งที่อยู่อาศัยนั้นตั้งอยู่ค่ะ
6. ผ่อนชำระเงินกู้จนครบ
หลังจากที่เราได้วงเงินกู้นำมาใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์แล้ว ก็จะมีหน้าที่ผ่อนชำระเงินกู้พร้อมดอกเบี้ย ส่งให้แก่ธนาคารเป็นรายเดือนตามสัญญา และเมื่อชำระหนี้จนครบถ้วนทั้งหมดแล้ว ผู้กู้และเจ้าหน้าที่ธนาคารก็จะต้องเดินทางไปยังสำนักงานที่ดินอีกครั้ง เพื่อจดทะเบียนไถ่ถอนจำนองที่อยู่อาศัยแห่งนั้นนั่นเองค่ะ
เช็คอัตราดอกเบี้ยบ้านแลกเงิน ที่ไหนถูกสุดดูที่นี่
หลายคนคงอยากทราบกันแล้วล่ะค่ะว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงินของธนาคารแต่ละแห่งเป็นอย่างไร ที่ไหนมีเงื่อนไขตรงใจของแต่ละคนกันบ้าง วันนี้
CheckRaka.com ได้รวบรวมมาให้แล้ว จะเป็นอย่างไรนั้นเราไปดูพร้อมกันเลยค่ะ
สถาบันการเงิน | หลักประกัน | วงเงินให้กู้ | ระยะเวลาให้กู้ | อัตราดอกเบี้ย
|
ธนาคารกรุงเทพ | ที่อยู่อาศัยประเภทบ้านเดี่ยว, ทาวน์เฮาส์, คอนโดมิเนียม หรืออาคารพาณิชย์ | สูงสุด 80% ของราคาประเมินหลักประกัน (ไม่เกิน 6 ล้านบาท หรือ 100% ของมูลค่าใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์การขอกู้) | 3 - 10 ปี | - วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 6 ล้านบาท :
MRR - 0.625% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา (กรณีแสดงรายละเอียดและแนบเอกสารประกอบวัตถุประสงค์)
- วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 10 เท่าของรายได้ต่อเดือน สูงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท :
MRR + 0.375% ต่อปีตลอดอายุสัญญา (กรณีไม่แสดงรายละเอียด และไม่แนบเอกสารประกอบวัตถุประสงค์) ดู MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
|
ธนาคารกรุงไทย
สินเชื่อ KTB Home For Cash | ที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง, อาคารชุด | ไม่เกิน 80 - 100% ของราคาประเมินหลักประกัน หรือราคาซื้อขายจริง
| กรณีกู้แบบ Term Loan : ผ่อนชำระไม่เกินอายุสัญญากู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย หากอายุสัญญากู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยรายเดิมคงเหลือไม่ถึง 5 ปี ให้ผ่อนชำระสูงสุดได้ถึง 5 ปี | กรณีกู้แบบ Term Loan : - กรณีลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายเดิมที่ผ่อนชำระหนี้มาแล้วน้อยกว่า 2 ปี : MRR ต่อปี
- กรณีลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายเดิมที่ผ่อนชำระหนี้มาแล้วตั้งแต่ 2 ปี : MRR - 0.50% ต่อปี
|
กรณีกู้แบบหมุนเวียน (Revolving Loan) : พิจารณาต่ออายุสัญญาปีต่อปี | กรณีกู้แบบหมุนเวียน (Revolving Loan) : MRR + 1.00% ต่อปี
ดู MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่ |
ธนาคาร กรุงศรีอยุธยา
สินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคช บ้านเปลี่ยนเป็นเงิน | บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์, ทาวน์โฮม, ห้องชุดพักอาศัย และอาคารพาณิชย์ | สูงสุดไม่เกิน 85% ของราคาประเมิน
| สูงสุด 30 ปี (อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 65 ปี) | วงเงิน 3 แสน แต่ไม่ถึง 5 แสนบาท : ทางเลือกที่ 1 MRR + 2.40% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 8.45% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 8.45% ต่อปี ทางเลือกที่ 2 (ฟรีค่าจดจำนอง) MRR + 2.90% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 8.95% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 8.95% ต่อปี
วงเงิน 5 แสนบาท แต่ไม่ถึง 1 ล้านบาท : ทางเลือกที่ 1 MRR + 1.40% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 7.45% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.45% ต่อปี ทางเลือกที่ 2 (ฟรีค่าจดจำนอง) MRR + 1.90% ตลอดอายุสัญญา *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 7.95% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.95% ต่อปี
วงเงิน 1 ล้านบาท แต่ไม่ถึง 5 ล้านบาท ทางเลือกที่ 1 MRR ตลอดอายุสัญญา *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 6.05% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 6.05% ต่อปี ทางเลือกที่ 2 (ฟรีค่าจดจำนอง) MRR + 0.50% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 6.55% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 6.55% ต่อปี
วงเงิน 5 ล้านบาทขึ้นไป : ทางเลือกที่ 1 ปีที่ 1 - 3 : MRR - 1.75% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR ตลอดอายุสัญญา *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.30% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.11% ต่อปี ทางเลือกที่ 2 (ฟรีค่าจดจำนอง) ปีที่ 1 - 3 : MRR - 1.40% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR ตลอดอายุสัญญา *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.65% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.30% ต่อปี
ดู MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่ |
ธนาคารกสิกรไทย
สินเชื่อบ้านช่วยได้กสิกรไทย | บ้านพร้อมที่ดิน, ทาวน์เฮ้าส์, อาคารพาณิชย์ และห้องชุด (เฉพาะห้องชุดต้องมีราคาซื้อขายต่อหน่วยไม่ต่ำกว่า 0.5 ล้านบาท) ยกเว้นที่ดินเปล่า | ไม่เกิน 80% ของราคาประเมินหลักประกัน วงเงินกู้ขั้นต่ำ 100,000 บาท สูงสุด 10 ล้านบาท (กรณีกู้เบิกเงินเกินบัญชีได้สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท) | สูงสุด 30 ปี | วงเงินกู้ (Loan) : 1) สำหรับผู้มีรายได้ประจำ ใช้ที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน - อัตราดอกเบี้ย MRR + 2.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 7.97% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 7.97% ต่อปี
2) สำหรับผู้มีรายได้ประจำ ใช้ที่ดินเปล่าเป็นหลักประกัน - อัตราดอกเบี้ย MRR + 3.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 8.97% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 8.97% ต่อปี
3) สำหรับเจ้าของกิจการ ใช้ที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน - อัตราดอกเบี้ย MRR + 2.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 7.97% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 7.97% ต่อปี
สำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชี O/D : อัตราดอกเบี้ย MRR + 3.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
ดู MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่ |
ธนาคาร เกียรตินาคินภัทร
สินเชื่อบ้านกู้เงินด่วน HomeQuickCash | ห้องชุด, ทาวน์เฮ้าส์, บ้านแฝด, บ้านเดี่ยว และอาคารพาณิชย์ ยกเว้น ที่ดินเปล่า | ไม่เกิน 70 - 90% ของราคาประเมิน (ขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท)
| สูงสุด 240 เดือน (20 ปี) ยกเว้นคอนโดมิเนียมสูงสุดไม่เกิน 15 ปี | อัตราดอกเบี้ยคงที่ สำหรับพนักงานประจำ - กรณีทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : 4.90% ต่อปี หลังจากนั้น MLR - 1.75% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา) - กรณีไม่ทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : 5.10% ต่อปี หลังจากนั้น MLR - 1.75% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา) ดู MLR ปัจจุบันได้ ที่นี่ |
ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย
สินเชื่อ มอร์เกจพาวเวอร์
| ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง, คอนโดมิเนียม, อาคารพาณิชย์ | สูงสุด 95% ของราคาประเมินหลักประกัน (กรณีกู้โอดี วงเงินสูงสุด 50% ของราคาประเมินหลักประกัน) | 3 - 15 ปี | อัตราดอกเบี้ย สำหรับรายได้ 30,000 บาท : - กรณีทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.610% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.74% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.20% ต่อปี - กรณีไม่ทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.310% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 5.04% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.27% ต่อปี อัตราดอกเบี้ย สำหรับรายได้ 50,000 บาท : แบบที่ 1 - กรณีทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.910% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.44% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.12% ต่อปี - กรณีไม่ทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.610% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.74% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.200% ต่อปี แบบที่ 2 - กรณีทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : 4.44% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี 4.44% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.12% ต่อปี - กรณีไม่ทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : 4.74% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี 4.74% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.200% ต่อปี อัตราดอกเบี้ย สำหรับรายได้ 100,000 บาท : แบบที่ 1 - กรณีทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : MRR - 3.060% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.29% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.08% ต่อปี - กรณีไม่ทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.76% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.59% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.16% ต่อปี แบบที่ 2 - กรณีทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : 4.29% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.29% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.08% ต่อปี - กรณีไม่ทำประกัน MRTA
ปีที่ 1 - 3 : 4.59% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5 ปี 4.59% ต่อปี *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.16% ต่อปี ดู MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
|
ทหารไทยธนชาต
สินเชื่อบ้านแลกเงิน | ที่อยู่อาศัยพร้อมที่ดิน, อาคารชุด | สูงสุดไม่เกิน 80% ของราคาประเมินหลักประกัน ขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 10,000,000 บาท | สูงสุด 15 ปี (อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 65 ปี) | กรณีทำประกัน MRTA แบบที่ 1 (ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าประเมินราคาหลักทรัพย์) - เดือนที่ 1 - 3 : 0% ต่อปี
- เดือนที่ 4 - 12 : 5.55% ต่อปี
- ปีที่ 2 - 3 : MRR - 0.63% ต่อปี
- หลังจากนั้น : MRR - 0.63% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 5.15% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.47% ต่อปี
แบบที่ 2 (ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าประเมินราคาหลักทรัพย์) - ปีที่ 1 - 3 : MRR - 0.88% ต่อปี
- หลังจากนั้น : MRR - 0.63% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 5.40% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.57% ต่อปี
แบบที่ 3 (ฟรีค่าจดจำนอง ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าประเมินราคาหลักทรัพย์) - ปีที่ 1 - 3 : MRR - 0.63% ต่อปี
- หลังจากนั้น : MRR - 0.63% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 5.65% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.65% ต่อปี
กรณีไม่ทำประกัน MRTA (ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าประเมินราคาหลักทรัพย์) - ปีที่ 1 - 3 : MRR + 0.12% ต่อปี
- หลังจากนั้น : MRR + 0.37% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 6.40% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 6.57% ต่อปี
ดู MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
|
ธนาคาร ไทยเครดิต เพื่อรายย่อย
สินเชื่อบ้านแลกเงิน | ที่อยู่อาศัยพร้อมที่ดิน, อาคารชุด | สูงสุด 10,000,000 บาท | สูงสุด 20 ปี | พนักงานประจำ และอาชีพอิสระ - อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR - 3.35% ต่อปี ถึง MRR + 0.65% ต่อปี
เจ้าของกิจการ - อัตราดอกเบี้ย MRR + 1.19% ต่อปี
ดูอัตราดอกเบี้ย MRR ได้ ที่นี่ |
ธนาคาร ไทยพาณิชย์
สินเชื่อ My Home My Cash
| - กรณีอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านเดี่ยว, ทาวน์เฮ้าส์, อาคารพาณิชย์, อาคารชุด, ที่ดินเปล่า
- กรณีเงินฝากประจำ เช่น เงินฝากประจำ 3 เดือน, 6 เดือน, 12 เดือน, 24 เดือน และ 36 เดือน
| สูงสุด 90% ของราคาประเมินหลักประกัน (ไม่เกิน 20 ล้านบาท) | สูงสุด 30 ปี (อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 65 ปี) | แบบที่ 1 ลูกค้าทั่วไปทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ 100%/100% - อัตราดอกเบี้ย MRR + 1.650% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 7.645% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.645% ต่อปี
แบบที่ 2 ลูกค้าทั่วไป ฟรี ค่าจดจำนอง ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ 100%/100% - อัตราดอกเบี้ย MRR + 2.650% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 8.645% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 8.645% ต่อปี
แบบที่ 3 ลูกค้าทั่วไปทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ 70%/70% - อัตราดอกเบี้ย MRR + 2.400% (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 8.395% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 8.395% ต่อปี
แบบที่ 4 ลูกค้าทั่วไป ฟรี ค่าจดจำนอง ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ 70%/70% - อัตราดอกเบี้ย MRR + 3.400% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 9.395% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 9.395% ต่อปี
แบบที่ 5 ลูกค้าทั่วไป ไม่ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ - อัตราดอกเบี้ย MRR + 3.400% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 9.395% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 9.395% ต่อปี
ดูอัตราดอกเบี้ย MRR ได้ ที่นี่ |
ธนาคารยูโอบี
สินเชื่อยูโอบี แคช ทู โฮม
| บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์, ทาว์นโฮม, โฮมออฟฟิศหรือคอนโดมิเนียม | วงเงิน 70 - 80% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ ขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุด 50,000,000 บาท (15 - 30 ล้านบาทสำหรับต่างจังหวัด) | สูงสุด 20 - 30 ปี | ทางเลือกที่ 1 กรณีทำประกัน MRTA - ปีที่ 1 - 2 : 4.99% ต่อปี
- ปีที่ 3 : MRR - 2.36% ต่อปี
- หลังจากนั้น : MRR - 0.85% ต่อปี
*อัตราเฉลี่ย 3 ปี 4.99% ต่อปี **อัตราที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา 5.89% ต่อปี
กรณีไม่สมัคร MRTA - ปีที่ 1 - 2 : 5.10% ต่อปี
- ปีที่ 3 : MRR - 2.25% ต่อปี
- หลังจากนั้น : MRR - 0.85% ต่อปี
*อัตราเฉลี่ย 3 ปี 5.10% ต่อปี **อัตราที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา 5.93% ต่อปี ดูอัตราดอกเบี้ย MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่ |
ธนาคารออมสิน
สินเชื่อออมสินบ้านแลกเงิน | ที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด | ไม่เกินรายละ 10,000,000 บาท | ไม่เกิน 15 ปี (กรณีกู้เบิกเงินเกินบัญชี ทบทวนวงเงินทุกปี) | กรณีเงินกู้ระยะยาว - ปีที่ 1 - 2 : MRR - 1.50% ต่อปี
- หลังจากนั้น : MRR - 0.50% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
กรณีเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี - MOR + 1.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
ดู MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่ |
หมายเหตุ - การนำเสนอข้อมูลข้างต้น เป็นข้อมูล ณ วันที่ 14 กันยายน 2564 และโปรดสอบถามแต่ละธนาคารอีกครั้งสำหรับอัตราดอกเบี้ยหรือข้อเสนอของแต่ละธนาคารที่อาจมีการเปลี่ยนแปลงเมื่อระยะเวลาผ่านไป
- ข้อมูลของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อของแต่ละธนาคารที่นำเสนอเป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ในนามบุคคลธรรมดาและเป็นอัตราดอกเบี้ยทั่วไป และไม่รวมอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นหรืออัตราดอกเบี้ยพิเศษที่สาขาธนาคารอาจเสนอให้ลูกค้าประจำหรือลูกค้าพิเศษเป็นครั้งคราว
- อัตราดอกเบี้ย MLR, MOR และ MRR อ้างอิงตามประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ฉบับล่าสุดของแต่ละธนาคารที่ประกาศบนเว็บไซต์ของธนาคารนั้นๆ ซึ่งประกาศของธนาคารเหล่านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้
- รายละเอียดข้างต้นอยู่ภายใต้เงื่อนไขเพิ่มเติมที่ธนาคารอาจกำหนดเป็นครั้งคราวสำหรับประเภท อาชีพ หรือคุณสมบัติของผู้กู้แต่ละรายที่แตกต่างกัน
แม้ว่าเราจะสามารถนำ "บ้าน" ไปแลกเป็นเงินสดมาหมุน เพื่อประคับประคองสถานการณ์ทางการเงินในภาวะฉุกเฉินให้ผ่านพ้นไปได้ แต่เมื่อกู้เงินมาแล้วก็ควรรีบชำระหนี้เงินต้นพร้อมดอกเบี้ยให้เรียบร้อยโดยเร็วนะคะ เพราะนอกจากจะช่วยประหยัดค่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายไปแล้ว ยังจะช่วยเสริมความมั่นใจได้ว่า "บ้าน" ที่นำไปเป็นหลักประกันนั้นจะไม่ถูกบังคับจำนอง และยังเป็นกรรมสิทธิ์ของเราโดยครบถ้วนสมบูรณ์ค่ะ
-
สินีนาฏ มากทองหลาง
MONEY GURU Thailand